Gestion patrimoine familiale
Yannick et Carole, 58 ans, Lyonnais, sont venus me consulter, dans le cadre de la vente de la maison de leurs parents, très bien placée à proximité du lac de Bourget. Cette vente les contrarie, ils auraient bien aimé conserver cette maison et y passer une partie de leur retraite, mais ils ne souhaitent pas repartir sur un crédit lourd, à leur âge.
Les problématiques de Yannick et Carole :
– Est-ce raisonnable de conserver cette maison en souscrivant un crédit alors qu’il nous reste encore un petit crédit sur notre résidence principale ?
– Pouvons-nous assumer ce nouveau crédit lorsque, en retraite, nos revenus auront diminué ?
– 2 maisons à entretenir, n’est-ce pas trop ?
– Cette maison, résidence secondaire, ne va-t-elle pas être trop grande, nos enfants, célibataires, passant un peu de temps avec nous ?
Mes conseils :
Après vérification du dynamisme du secteur géographique de Chambéry, de la présence d’une demande locative forte, je leur ai suggéré d’acheter la maison et de la transformer en 2 appartements.
Aujourd’hui, Yannick et Carole profitent d’un appartement F4 avec la vue sur le lac du Bourget, en 1er étage, et ils louent, sans difficultés, un appartement F3 de même surface avec un beau jardin, très bien placé. Ils ont bien souscrit un crédit, mais qui est remboursé par le loyer de leurs locataires.
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Quelles solutions pour conserver une maison de famille sans se mettre en danger financièrement ? Ma préconisation facile
Partie 1 : Solutions et éléments pratiques
Transformez la maison en deux appartements :
- Avantages : optimisation de l’espace, génération de revenus locatifs.
- Exemple concret : Yannick et Carole profitent d’un appartement F4 et louent un F3.
- Points clés : financement par les loyers, sécurisation de l’investissement.
Gérer les coûts et l’entretien de plusieurs propriétés :
- Solutions : délégation de la gestion locative, prévision d’une épargne de précaution.
- Exemple concret : Yannick et Carole minimisent les contraintes en confiant la gestion locative à une agence.
- Points clés : évaluation précise des coûts annuels, assurance loyers impayés.
Sécuriser ses revenus à la retraite :
- Importance : garantir une source de revenus stable malgré la baisse des pensions.
- Solutions : transformer un bien en source de revenus, assurance loyers impayés.
- Exemple concret : les loyers couvrent le crédit souscrit par Yannick et Carole.
Partie 2 : Analyse des dilemmes financiers
Souscrire un crédit à la retraite :
- Problèmes : endettement à un âge avancé, diminution des revenus.
- Solutions : revenus locatifs pour couvrir les mensualités, calcul de la capacité d’endettement.
- Exemple concret : Yannick et Carole ont pris un crédit couvert par le loyer du F3 + donner des liens pour faire simulation des revenus à la retraite
Gestion de multiples propriétés :
- Défis : coûts et logistique d’entretien.
- Solutions : prévision des coûts, gestion locative.
- Exemple concret : Yannick et Carole confient la gestion locative à une agence.
Partie 3 : Adapter son logement à ses besoins actuels
Pertinence de la taille de la maison :
- Problème : maison trop grande pour des besoins réduits.
- Solutions : transformation en plusieurs appartements.
- Exemple concret : Yannick et Carole utilisent une partie de la maison et louent l’autre partie.
Partie 4 : Le poids émotionnel des décisions immobilières
Attachement aux biens familiaux :
- Problème : difficulté émotionnelle de vendre.
- Solutions : conserver le bien tout en le rendant rentable.
- Exemple concret : Yannick et Carole conservent la maison familiale en la transformant en deux appartements.
Conclusion
Récapitulatif des solutions proposées : transformation de la maison, gestion locative, sécurisation des revenus.
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