Gestion d'une retraite
Monsieur Hervé, 62 ans, très nouveau retraité, est venu me consulter souhaitant faire un nouvel investissement locatif, souhaitant utiliser un certain volant d’épargne qu’il ne souhaite pas laisser en banque.
Les problématiques de Monsieur :
– Y a-t-il un intérêt à acheter ?
– Est-ce raisonnable de repartir sur un emprunt à son âge, alors que justement, il va toucher moins en pension de retraite que lorsqu’il était actif ?
– Il a déjà 2 appartements en location, n’a-t-il pas intérêt à les vendre pour acheter un appartement plus récent, sans crédit ?
– À quelle hauteur sera fiscalisé un nouvel investissement ?
Mes conseils :
Après étude de l’ensemble de son patrimoine, j’apprends qu’il est aussi propriétaire d’une maison de plain-pied de 100 m2, louée, elle aussi, dans un quartier résidentiel.
– Conserver ses 2 appartements bien placés, loués qui ne perdront pas de valeur.
– Investir dans la surélévation de sa maison de plain-pied sur 20/25 m2, de façon à la doter d’une 4 chambres et d’une seconde SDE, à lui donner un autre avantage concurrentiel par rapport aux autres maisons du lotissement lors d’une vente ultérieure et à la louer un peu plus chère à court terme.
Monsieur Hervé a investi sa trésorerie dans la pierre, en valorisant sa maison, sans souscrire un nouvel emprunt.
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